1.7. Открытие, переоформление,

особенности функционирования

и закрытия банковских счетов физических лиц

Физические лица, обращающиеся в банк по вопросам открытия, переоформления, закрытия банковских счетов, представляют документы, удостоверяющие личность.

В случаях когда открытие, закрытие банковского счета, а также распоряжение денежными средствами на нем осуществляется на основании письменного уполномочия, выданного одним физическим лицом другому физическому лицу, в банк представляется соответствующий документ, подтверждающий полномочия.

Физические лица вправе открывать текущие, благотворительные, карт-счета, временные счета для формирования уставного фонда юридического лица) как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте на основании заявлений физических лиц (в письменной или устной форме), если это' предусмотрено в локальном акте банка.

Благотворительный счет физическому лицу открывается для сбора, хранения и использования средств, поступающих в виде безвозмездной

32

(спонсорской) помощи, в том числе иностранной, или пожертвований в случаях и на цели, предусмотренные законодательством. В заявлении на открытие благотворительного счета указываются цель его открытия с учетом требований законодательства, необходимая сумма (если это возможно), расходование неиспользованного остатка денежных средств для включения в последующем в договор благотворительного счета. Дополнительно представляется документ, подтверждающий необходимость сбора средств (справка Министерства здравоохранения Республики Беларусь или ходатайство заинтересованного юридического лица (общественные организации, фонды, лечебные учреждения и т.д.), подписанные уполномоченными лицами). Расходование неиспользованного остатка денежных средств на благотворительном счете производится по указанию владельца счета в порядке, предусмотренном в заявлении или договоре благотворительного счета с учетом требований законодательства.

Временный счет физическому лицу может быть открыт для формирования уставного фонда юридического лица. Для его открытия представляется копия решения о создании юридического лица, утвержденного в установленном порядке, либо протокола собрания учредителей (участников), содержащего такое решение, либо копия договора о создании хозяйственного общества, а также документ, подтверждающий полномочия учредителя - физического лица в случае открытия временного счета для формирования уставного фонда юридического лица.

Переоформление банковских счетов физических лиц производится в случаях:

• изменения фамилии, имени, отчества владельца счета. При этом владелец счета представляет в банк: заявление на переоформление счета; документ, подтверждающий соответствующие изменения фамилии, имени, отчества; документ, удостоверяющий личность;

• изменения места жительства. При этом владелец счета представляет в банк заявление на переоформление счета и документ, удостоверяющий личность;

• изменения номеров банковских (лицевых) счетов в случае реорганизации банка (когда дела по открытию счетов передаются по передаточному акту (разделительному балансу) правопреемнику), изменения внутренней структуры банка или в связи с изменением законодательства. Банк переоформляет банковские счета и письменно уведомляет владельцев счетов о переоформлении банковских счетов при изменении местонахождения, наименования банка, местонахождения, наименования подразделения банка. В случае переоформления банковских счетов, при котором указанные реквизиты банка не изменились, владельцу счета сообщается о переоформлении при его обращении в банк;

• изменения номеров банковских (лицевых) счетов при переходе владельца счета на обслуживание в другое подразделение банка по своей ини-

33

циативе. При этом владелец счета представляет в банк заявление на переоформление счета и документ, удостоверяющий личность.

Банковские счета физических лиц закрываются при условии, что на них не наложен арест, отсутствуют предписания о приостановлении операций по счету.

Банковские счета физических лиц закрываются по заявлению владельца счета или при отсутствии движения денежных средств (за исключением зачисления банком процентов за пользование временно свободными денежными средствами на банковском счете) по текущим, карт-счетам, благотворительным и временным счетам в течение одного года, для счетов по учету вкладов (депозитов) - при отсутствии средств на счете в течение срока, установленного договором банковского счета.

Срок наложения ареста на счет, приостановления операций по счету не включается в течение указанных сроков. При этом банк обязан уведомить владельца счета об отсутствии движения по его банковскому счету в течение одного года и закрытии его по истечении шести месяцев со дня уведомления, в котором указываются сведения о неиспользованном остатке денежных средств на банковском счете. Если в течение шести месяцев со дня уведомления физическое лицо не возобновит движение денежных средств по счету, банк вправе расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке и закрыть банковский счет, перечислив неиспользованный остаток денежных средств в депозит согласно Гражданскому кодексу Республики Беларусь или на счет по учету расчетов с прочими кредиторами.

Неиспользованный остаток денежных средств с закрываемого банковского счета выдается физическому лицу в наличной форме либо перечисляется:

• на банковский счет согласно платежным инструкциям владельца счета;

• в депозит согласно Гражданскому кодексу Республики Беларусь или на счет по учету расчетов с прочими кредиторами (в случае отсутствия платежной инструкции владельца счета, в иных случаях в соответствии с законодательством).