Функции модулей автоматизации учетных операций
К ним прежде всего относится операционный учет, т.е. компоненты, которые служат основой так называемого операционного дня банка. Кроме того, учетные операции характерны для внутрибанковских операций, предназначенных для учета основных средств и других активов банка (зданий и сооружений, нематериальных активов, малоценных и быстроизнашивающихся предметов и т.д.), а также кадрового учета, включая заработную плату, и учета ценных бумаг (депозитарный и регистрационный учет).
На основе операционного учета осуществляется автоматизация ряда основных областей банковской деятельности.
1 .Расчетно-кассовое обслуживание. Учет данных о клиентах, договорах банковского счета, открытие и ведение счетов клиентов, обработка банковских документов различных видов, проведение расчетов через различные сети. Автоматизированное ведение картотек документов. Расчет и взимание комиссии с клиентов за проведение операций.
Деятельность операционной кассы и валютно-обменных пунктов. Обеспечение комплексной автоматизации и полнофункционального учета покупки/продажи иностранной валюты и банковских чеков, зачисление/снятие/перевод денежных средств на рублевые и валютные счета, ведение реестра операций и журнала проводок по операциям, формирование всех необходимых первичных документов и отчетных форм. Обеспечение снижения налоговых отчислений в соответствии с действующим законодательством.
Операции на денежном и валютном рынках. Автоматизация учета ведения операций на рынке межбанковских кредитов и различного типа операций с валютой. Поддержка своповых, форвардных, опционных, а также конверсионных сделок, заключаемых на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ). Контроль кредитных лимитов. Поддержка принятия решений, специализированные средства управления позициями. Автоматический и ручной неттинг сделок. Автоматическая подготовка подтверждений и отражение операций в бухгалтерском учете.
Межбанковские и межфилиальные расчеты. Автоматизированный учет и оформление сделок. Учет операций пролонгации сделок, начисление процентов, расчет и урегулирование резервов под возможные потери по ссудам. Автоматический или ручной неттинг сделок. Подготовка подтверждений, подготовка рублевых и валютных платежных поручений, бухгалтерское оформление сделок. Формирование обязательств по выдаче, возврату кредитов и процентов по ним. Формирование календаря платежей по процентам в случае ежемесячной выплаты процентов.
Состав и функции модулей активно-пассивных операций {см. рис. 1.10) предусматривают:
депозитное и кредитное обслуживание клиентов с автоматическим начислением процентов по гибкой схеме;
обеспечение процессинга банковских карт;
операции на рынках межбанковских кредитов и валютного обмена, внебиржевом и биржевом рынках ценных бумаг;
автоматизированный учет и оформление сделок;
автоматизированное управление счетами НОСТРО;
управление портфелями ценных бумаг;
сохранение архива производимых операций.
Кредитование физических и юридических лиц включает в себя
регистрацию кредитных заявок клиентов, анализ кредитоспособности заемщиков, учет заключенных кредитных договоров различных видов, а также учет обеспечения по ссудам, расчет платежных календарей, начисление процентов и штрафов, расчет и урегулирование резервов под возможные потери по ссудам и бухгалтерское оформление кредитных операций.
Функции модулей оказания интерактивных услуг предусматривают:
получение информации о деятельности банка и состоянии счетов клиентов, а также другой финансовой информации;
подготовку клиентами документов к оплате и заявок на конвертацию валюты;
открытие и закрытие краткосрочных вкладов;
передачу клиентами по каналам связи распоряжений банку;
удаленную работу с наличными средствами.
Использование интернет-банкинга обеспечивает возможность
оперативного доступа клиентов к финансовой информации, предоставляемой банком посредством доступа в режиме on-line; формирование и передачу через Интернет в банк электронных документов различных типов; предоставление возможности доступа к центральной системе через интерфейс для мобильных клиентов; безопасность удаленного доступа и защиту данных.
Группа модулей анализа и формирования отчетности (рис. 1.12) ориентирована на задачи управления и прогнозирования, а также на задачи аналитической и оперативной отчетности. Особое значение эти модули имеют в свете предстоящего перехода банков на отчетность по МСФО.
- Бухгалтерский учет на предприятии
- Проблемы автоматизации бухгалтерского учета
- Потоки информационного взаимодействия на предприятии по финансовым вопросам
- Классификация бухгалтерских программ и систем
- Мини-бухгалтерия
- Функциональные возможности типовой бухгалтерской мини-системы
- Комплексная автоматизация бухгалтерского учета
- Типовая структура комплексной бухгалтерской системы
- Автоматизация складского и оперативно-хозяйственного учета
- Автоматизация расчета заработной платы
- 1.2.5. Домашняя бухгалтерия
- Тенденции развития бухгалтерских систем
- Информатизация банковской деятельности
- Информационная поддержка финансовых институтов в рыночной экономике
- Система финансовых рынков
- Классификация банковских информационных систем
- Унифицированные решения в сфере автоматизации банковской деятельности
- Структурная схема комплексной автоматизации банка
- Функции модулей автоматизации учетных операций
- Функции модулей анализа и формирования отчетности
- Структура системы планирования банковской деятельности
- Автоматизация работы филиалов банка
- Системы интерактивного обслуживания
- Перспективы развития интерактивных услуг
- Банковские карточки в России
- Функциональная схема платежной системы
- Интернет-банкинг
- Video banking в виде системы интерактивного общения клиента с персоналом банка.
- Тенденции банковской автоматизации
- Распределенная депозитарная система. Проблемы и решения
- Информационные технологии депозитарного учета
- Информационные технологии реестродержателя
- Автоматизация фондовой торговли
- Автоматизация в торговле
- Документооборот в торговле
- Автоматизация учета в торговле
- Штрих-коды как средство автоматизации торговых операций
- Безналичные расчеты с покупателем
- Автоматизация внешнеэкономической деятельности