Система финансовых рынков

Традиционные пассивные банковские операции состоят из рас­четных и депозитных, а также операций с ценными бумагами. Банки, как правило, осуществляют расчетные операции с использованием следующих инструментов: платежных поручений, чеков, векселей, аккредитивов, банковских карточек, наличных, а также телефонных, виртуальных и других систем доставки услуг. Они привлекают сред­ства юридических и физических лиц на срочные депозиты, текущие и расчетные счета и в ценные бумаги с различными схемами начисле­ния процентов, в том числе в валюте.

Естественно, помимо пассивных операций осуществляется широ­кий набор активных операций, как кредитных, включая ссудные опе­рации, операции с векселями, залоговые операции, так и инвестици­онных (портфельных и прямых), лизинговых, трастовых, консалтин­говых и др.

Отметим тенденции развития и повышения конкуренции в бан­ковской деятельности:

• интернационализация банковской деятельности, в том числе по­тенциальное проникновение зарубежных банков на российский рынок;

• открытие новых рынков капиталов, трансформировавших тра­диционные системы вкладов;

• диверсификация банковской деятельности;

• возрастание сегментации потребительских групп;

• конкуренция со стороны небанковских организаций в отдель­ных специфических финансовых областях;

• возрастающее влияние технологии (прежде всего автоматиза­ции и систем коммуникаций) на банковскую индустрию, особенно в розничной банковской деятельности;

• постепенный переход от бумажной обработки информации к безбумажным технологиям;

• возрастание конкуренции коммерческих банков по предостав­лению услуг частным лицам;

• развитие системных банковских продуктов и услуг.

Перечисленные тенденции оказывают и будут оказывать в бли­жайшее время прямое влияние на развитие банковского сектора и косвенное - на развитие информационных технологий.

Трудно переоценить роль информации в современном бизнесе, особенно в банковской деятельности, так как современный подход к структуризации фирмы базируется на трех китах: бизнесе, кадрах и информационных технологиях. Успешность реализации многих при­оритетных задач банковского сектора также определяется достиже­ниями информационных технологий. Среди них следует выделить:

• обеспечение доступности современных банковских услуг для корпоративных клиентов и населения во всех регионах страны;

• развитие розничного бизнеса\

• реинжиниринг системы управления банковской деятельностью;

• обеспечение должного уровня транспарентности бизнеса.

Приоритетное значение имеют вопросы повышения уровня кор­поративного управления. Для этих целей значимыми являются вне­дрение методов контроллинга и повышение информационной про­зрачности банков, в том числе:

• построение эффективных процедур контроля рисков банков­ской деятельности;

• оптимизация издержек внутрибанковской деятельности;

• внедрение функционально-стоимостного анализа прибыльно­сти для оценки новых продуктов и услуг;

• переход на международные стандарты финансовой отчетности.

Информационная поддержка банковской деятельности, при­званная обеспечить успешное решение перечисленных стратегиче­ских проблем, охватывает следующие направления:

• повышение конкурентоспособности на рынке банковских ус­луг в условиях перестройки банковской деятельности и уменьшения прибыльности в некоторых секторах финансового рынка;

• оперативный учет, входной контроль и долговременное хра­нение наиболее полных данных о деятельности банка и его террито­риально разнесенных подразделений;

• формирование бухгалтерской и аналитической отчетности для представления во внешние организации (Центральный банк РФ, ФНС России, учредителям и акционерам и т.п.), а также для управле­ния деятельностью банка;

• поддержание технологии единого информационного простран­ства, в том числе относительно директивной, нормативной и спра­вочной информации;

• развитие технологических возможностей по доставке услуг клиентам.

В то же время при автоматизации банковской деятельности за­частую повторяются ошибки, которые обусловили трудности в раз­вертывании автоматизированных систем управления в СССР:

• некомплексный характер постановки задачи и отсутствие сис­темного подхода к ее решению;

• отсутствие единой технической политики;

• отсутствие в банке единого административного органа, контро­лирующего и координирующего все аспекты автоматизации, или не­достаточные полномочия этого органа.

Необходимость в развитой информационной поддержке определя­ет основные тенденции развития автоматизированных систем обеспе­чения банковской деятельности.

Современный подход к комплексной автоматизации банковской деятельности должен предусматривать:

• системность формирования принципов проектирования, вне­дрения, сопровождения и развития автоматизированной банковской системы, основанных на согласованной концепции;

• наметившиеся тенденции перехода от жестких закрытых сис­тем к открытым системам, адаптируемым к динамическим измене­ниям во внешней и внутренней среде; от создания банковских систем к формированию автоматизированных банковских технологий; от автоматизации учета к автоматизации управления банковской дея­тельностью; от автоматизации фиксированного набора функций к автоматизации развиваемых технологий (документооборота) банков­ской деятельности;

• поддержку режима реального времени при распределенной об­работке банковской информации.