Классификация банковских информационных систем

Рост требований к современным банковским системам определя­ется рядом факторов. Наиболее важными из них, с одной стороны, являются изменение экономической обстановки в России и исчезно­вение легких способов получения прибыли, в то время как инвести­ции в промышленность все еще ограничены. С другой стороны, не­обходимость радикального улучшения поддержки принимаемых ре­шений для повышения эффективности стратегической линии банка, а также его финансовых вложений требует новых подходов к инфор­мационной поддержке банковской деятельности. Основные факторы влияния, определяемые внешней средой и сложившимися стереоти­пами, и управляемые факторы, допускающие изменения в деятельно­сти за счет принимаемых решений в зависимости от стратегических целей, представлены на рис. 1.8.

Исторически развитие автоматизированных банковских систем (АБС) прошло ряд этапов.

Основные характеристики предлагаемых на этих этапах решений отражены в табл. 1.2. Каждый из них представлен системами соот­ветствующих поколений.

I. Начальный этап автоматизации был основан на использовании автономных рабочих мест банковских специалистов; этап характе­ризуется относительной простотой реализации, возможностью быст­рого внедрения, малочисленностью команды разработчиков, практи­ческой независимостью от коммуникаций.

Факторы влияния на формирование миссии и целей банка

2. Переход к единому операционному дню - естественный шаг на пути к формированию единой банковской бухгалтерии, ориентиро­ванной на отчетность.

3. Потребности в расширении возможностей по анализу дея­тельности банка и его клиентов привели к созданию интегрирован­ных систем банковского учета, нацеленных на расширение аналити­ческих возможностей в многофилиальном банке, в том числе и воз­можности анализа клиентской базы.

Возможности автоматизированных банковских систем различных поколений

4. Развитие АБС, направленных на интегрированность в отно­шении возможностей анализа отчетности и на многофункциональ­ность системы управления банковской деятельностью.

5. Создание интегрированных АБС (ИАБС), ориентированных на использование распределенных, комплексных, адаптивных систем управления банковской деятельностью. Характерными чертами такого рода систем являются формирование единого информационного про­странства, адаптируемость в зависимости от изменяющихся требова­ний и внешних условий (включая изменения законодательства и нор­мативов, расширение номенклатуры услуг), комплексность решений, основанных на системах проектирования информационных систем.

Можно выделить следующие основные требования, предъявляе­мые к интегрированной автоматизированной банковской системе.

1. Открытость интегрированных АБС.

2. Соответствие основным банковским принципам:

• регламентированный автоматизированный документооборот;

• единство учета, контроля и хранения документов;

• единство содержательного и формального учета;

• единство аналитического и синтетического учета;

• мультивалютность и настраиваемость на западные нормативы;

• замкнутость цикла обработки финансовых операций.

  3. Обеспечение единого информационного пространства.

  4. Настраиваемость на конкретные приложения и пользователей, в том числе настраиваемость спецификаций.

  5. Обеспечение управляемости банковской деятельности:

• управление стратегией и тактикой развития банковской дея­тельности;

• управление портфелями активов и пассивов;

• прогнозирование состояния внешней и внутренней среды (рынков и ресурсов);

• консолидация и управляемость сетью филиалов;

• администрирование электронного документооборота, прав и полномочий.

6. Надежность, защищенность и безопасность.

7. Дисциплина и единый регламент документирования, сопрово­ждения и модификации.

Для реализации перечисленных требований и обеспечения струк­турной и функциональной полноты интегрированных АБС для круп­ных российских банков необходимо обеспечить адаптивность техно­логических решений под конкретные условия функционирования.

Определяющими являются знание особенностей банка собствен­ными специалистами и наличие развитых технологий проектирования у специализированной организации. Именно этот симбиоз наиболее существен наряду с соблюдением ряда принципов проектирования интегрированной АБС, типичных для комплексной автоматизации управленческой деятельности.

Особое внимание следует уделить использованию глобальных информационно-аналитических возможностей в системе. Это позво­лит решить следующие организационные, информационные и техни­ческие задачи:

• оперативный доступ к информации экспертов и лиц, прини­мающих решения (ЛПР);

• предоставление требуемой информации в разнообразных фор­матах, удобных для дальнейшего анализа.

В результате решения перечисленных выше задач обеспечиваются:

• расширение спектра услуг как для отечественных, так и для за­рубежных клиентов;

• эффективное выполнение международных финансовых операций;

• оптимизация работы филиалов и отделений за счет учета спек­тра услуг, необходимых в определенном регионе.

Конкретная разработка и ее реализация имеют свои особенности и предопределяют необходимость уточнения рассмотренных общих принципов, но это, как отмечалось выше, предмет особого разговора. Приведенные выше соображения не ограничиваются банковской сферой, а имеют достаточно общий характер.